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NMLS Mortgage Loan Origination (SAFE MLO) Exam 認定 MLO 試験問題 (Q26-Q31):
質問 # 26
Which of the following statements describes the purpose of the TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)?
- A. It aids borrowers in understanding the loan transaction process by utilizing readily understandable language.
- B. It ensures that the terms and fees that are quoted at the time of application do not change.
- C. It provides a three-day cooling-off period for all loans
- D. It allows borrowers five days to review the final amount needed for settlement.
正解：A
解説：
The purpose of the TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID) rule is to aid borrowers in understanding the loan transaction process by using clear and readily understandable language in the Loan Estimate (LE) and Closing Disclosure (CD) forms. TRID simplifies and standardizes the mortgage disclosure process, making it easier for borrowers to understand the costs, terms, and potential risks of their loan.
* TRID does not provide a cooling-off period (A) or prevent loan terms from changing (C), but it requires transparency and clarity in disclosure.
References:
* TILA-RESPA Integrated Disclosure Rule (TRID), 12 CFR §1026.19
* CFPB Guidelines on TRID compliance
質問 # 27
The characteristics of a fixed-rate mortgage include a:
- A. mandatory 30-year term.
- B. fixed margin.
- C. fixed interest rate.
- D. minimum balloon payment.
正解：C
解説：
A fixed-rate mortgage is characterized by a fixed interest rate that remains constant throughout the life of the loan, ensuring that the borrower's monthly principal and interest payments remain the same over time.
This is the defining feature of a fixed-rate mortgage.
Other options:
* A fixed margin (A) applies to adjustable-rate mortgages (ARMs).
* Mandatory 30-year terms (C) and balloon payments (D) are not characteristics of a fixed-rate mortgage, as fixed-rate loans can have varying term lengths (15, 20, or 30 years) without balloon payments.
References:
* Fannie Mae Selling Guide on fixed-rate mortgages
* Freddie Mac Mortgage Products
質問 # 28
What is the maximum APR that will qualify as a Safe Harbor qualified mortgage?
- A. An APR less than the APOR + 1.0%
- B. An APR less than the APOR + 1.5%
- C. An APR less than the APOR + 2.5%
- D. An APR equal to or less than the average prime offer rate (APOR)
正解：B
解説：
To qualify as a Safe Harbor Qualified Mortgage (QM), the APR must be less than 1.5% above the Average Prime Offer Rate (APOR) for first-lien loans. This threshold is set by the Qualified Mortgage Rule under the Dodd-Frank Act to ensure that Safe Harbor QMs offer fair and affordable loan terms, protecting borrowers from predatory lending practices.
* Safe Harbor QMs are considered the most consumer-friendly loans and are protected from liability under the Ability-to-Repay Rule (ATR).
References:
* Dodd-Frank Act, Qualified Mortgage Rule
* CFPB Ability-to-Repay and Qualified Mortgage Standards
質問 # 29
In a federally related mortgage loan on a principal dwelling, which of the following parties has the right to rescind the transaction?
- A. Only the borrower who makes the most income
- B. Any person who has an ownership interest in the property
- C. Only the borrower with the majority interest in the transaction
- D. Only the person who will actually occupy the property
正解：B
解説：
Under TILA's Right of Rescission, in a federally related mortgage loan (such as a refinance) secured by a primary residence, any person who has an ownership interest in the property has the right to rescind the transaction within three business days after the closing, delivery of the notice of right to rescind, or delivery of all material disclosures, whichever occurs last.
This right applies to all individuals with a legal interest in the property, not just the primary borrower or the person who will occupy the property. This ensures that all owners can consent to the mortgage terms.
References:
* Truth in Lending Act (TILA), Section 125
* Regulation Z, 12 CFR §1026.23
質問 # 30
A borrower who knowingly makes false statements on a federally related mortgage loan to obtain property may be:
- A. fined up to JB10,000 or imprisoned for 6 months.
- B. imprisoned for 10 to 16 months
- C. fined up to the total purchase price of their home.
- D. fined up to $1 million and imprisoned for 30 years.
正解：D
解説：
A borrower who knowingly makes false statements on a federally related mortgage loan to obtain property can face severe penalties under federal law. The penalties can include:
* A fine of up to $1 million.
* Imprisonment for up to 30 years.
These penalties fall under federal statutes such as 18 U.S.C. § 1014, which covers fraud and false statements related to loan applications. This is a serious offense, and the law is designed to deter fraud in federally related mortgage transactions.
References:
* 18 U.S.C. § 1014 - Penalties for False Statements
* Fraud Enforcement and Recovery Act (FERA)
質問 # 31
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